Garantías para tu seguros de coche y automóviles

Esta garantía comprende tanto la combustión o abrasamiento con llama, como la explosión e incluso los daños por caida de Rayo. Tanto si los daños son parciales, como si se produce una pérdida total.
Para este último caso, cada aseguradora especificará en las condiciones generales, sus criterios de valoración sobre el vehículo, en función de la antigüedad de este, pudiendo ser «por ejemplo», el 100% del valor de nuevo durante los dos primeros años y el 100% del valor venal para el resto. Aunque podemos encontrarnos con muchas variaciones, hay aseguradoras que incluso ofertan más del 100% del valor de nuevo, otras por supuesto ofrecen menos.

Cuando se trata de valorar un vehículo, con la finalidad de obtener su «valor venal», las aseguradoras (peritos), suelen recurrir al GANVAM (Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor, Reparación y Recambios), que es un libro donde se recoge el valor de cada vehículo en función de la marca, modelo, año de fabricación, etc…

Las aseguradoras, también hacen referencia al porcentaje de valoración aplicable sobre los accesorios que pudiese tener el vehículo, tanto si son de serie, como si son opcionales y han quedado declarados de forma expresa en sus condiciones particulares al contratar la póliza.

No es habitual pero sí posible, que alguna aseguradora aplique franquicia en esta garantía. Conviene que se cerciore.

Esta garantía, tiene por objeto indemnizar al asegurado por los daños o pérdida del vehículo, en caso de sustracción ilegítima del mismo, o su tentativa.

Es decir, la aseguradora le indemnizará, si sustraen su vehículo y este no aparece en el tiempo que tengan establecido, que suele ser de aproximadamente 30 días. Si el vehículo apareciese antes de dicho periodo, la aseguradora procederá entonces a indemnizar por la reparación de los daños que presente el vehículo con motivo de dicha sustracción.

Del mismo modo, si únicamente causan daños en su vehículo sin llegar a sustraerlo, por ejemplo han forzado la cerradura, o fracturado un cristal, para acceder al interior del mismo y sustraer objetos personales o accesorios, debe saber que la aseguradora cubrirá los daños producidos, pero no le indemnizará por los objetos personales, y tampoco por aquellos accesorios que no viniesen de serie en su vehículo y no hayan sido declarados de forma expresa en su póliza.

Es posible que alguna aseguradora limite esta cobertura mediante la aplicación de alguna franquicia, téngalo en cuenta.

También las condiciones de valoración en caso de siniestro que cada aseguradora especifica en sus condiciones generales, es decir, el porcentaje sobre el valor del vehículo que cubrirán dependiendo del tiempo que este tenga. Por ejemplo, podrían indemnizar con el 100% del valor de nuevo durante los dos primeros años y luego el resto de años al 80% o 100% sobre su valor venal (hay muchas variaciones y combinaciones posibles). Así como la valoración para los accesorios, neumáticos, batería, etc…

Esta es sin duda la garantía que más tranquilidad ofrece en los seguros de coches. Mediante ella, las aseguradoras cubren los daños que pueda sufrir el propio vehículo asegurado, tanto si se halla circulando, como si está en reposo.

Sin embargo, cabe destacar que hay una gran diferencia entre la contratación con o sin franquicia, y el precio del seguro, puede variar bastante en función del tipo o cuantía de la franquicia aplicada, pero debe conocer también las consecuencia exactas y las formas de aplicación de dicha franquicia.

Lo mejor para que logre comprenderlo facilmente, es poner unos ejemplos.

Imagíne que acaba de comprar su nuevo vehículo y contrata un seguro a Todo Riesgo con una franquicia de 200 € por siniestro.

Caso-1: Sufre un accidente con el coche, dando éste incluso varias vueltas de campana. El vehículo sufre daños por todas partes. La reparación asciende a 5.900 €.  Pues bien, en este caso la aseguradora solo deducirá 200 € de la indemnización. Pagará 5.700 € y usted asumirá los 200 €. Todos los daños se han causado en un mismo acto o siniestro.

Caso-2: Como consecuencia de los estacionamientos y circulación a lo largo de varios meses, su vehículo ha sufrido ciertos arañazos y roces por todas partes, así que un buen día decide comunicar un parte a su compañía para que le reparen todos esos daños. Será entonces el perito designado por la aseguradora, quien determine el número de siniestros y por tanto el número de franquicias a aplicar. No es de extrañar que si se debe pintar el vehículo entero, las franquicias aplicables sean hasta 5. En dicho caso si la reparación completa asciende a 1.500 € y le deducen 5 franquicias de 200€, usted debera asumir 1.000 €.

Es posible que alguna aseguradora limite el número de franquicias aplicables, le aconsejamos que conozca este dato y que sepa también si estos partes afectarán a la bonificación de su seguro.

Imagine ahora, que contrató el seguro a Todo Riesgo sin franquicia, pues bien, en cualquiera de los casos descritos anteriormente usted no tendrá que pagar absolutamente nada por la reparación del vehículo, independientemente del número de siniestros que la aseguradora considere necesarios para efectuar la reparación.

En esta modalidad, al igual que en las garantías de Incendio y Robo, no tendrá cobertura sobre los posibles accesorios que no siendo de serie, tampoco hayan sido declarados de forma expresa en su póliza.

Por último, revise también las condiciones de valoración en caso de siniestro que cada aseguradora especifica en sus condiciones generales, es decir, el porcentaje sobre el valor del vehículo que cubrirán en caso de «siniestro total», dependiendo del tiempo que este tenga. Por ejemplo, podrían indemnizar con el 100% del valor de nuevo durante los dos primeros años y luego el resto de años al 80% o 100% sobre su valor venal (hay muchas variaciones y combinaciones posibles).

Esta garantía propia de los seguros de coche, quizá sea poco frecuente y conocida.

Mediante esta modalidad, la aseguradora le indemnizaría por la perdida total como consecuencia de los daños sufridos en su vehículo cuando el valor de la reparación supere el valor venal del mismo en dicho instante.

Le ponemos un ejemplo para que pueda comprenderlo con mayor facilidad.

Partiremos de la base que su automovil sea del año 2007 y su valor venal a dia de hoy ascienda a 6.500 €. Supongamos que sufre un accidente donde usted es culpable y por tanto los daños de su vehículo no son reclamables a la parte contraria.

Mediante esta garantía, si la tiene contratada, su compañía procedería por medio de un perito a tasar los daños de su coche, y podrían darse dos casos:

1º- Si el valor de la reparación superase los 6.500 € (valor venal), la aseguradora considerará su vehículo como siniestro total, y procederá a indemnizarle por dicho importe.

2º- Si el valor de la reparación es inferior a los 6.500 €, entonces no tendrá derecho a ninguna indemnización.

Su seguro de coche, puede incluir, la garantía de retirada o privación de su carnet de conducir.

Esta garantía cubrirá al conductor reflejado en las condiciones particulares de la póliza y solo cuando dicha perdida se produzca con el vehículo asegurado en ella.

Es una garantía a tener muy en cuenta con el nuevo sistema de privación por perdida de los puntos. Si conduce varios vehículos, le aconsejamos mejor contratar un seguro personal que le ofrezca cobertura en todos ellos.

Algunas aseguradoras podrán ofrecerle como garantía adicional u optativa, el vehículo de sustitución en caso de accidente, o incluso por robo. Lo habitual en estos casos es limitar el periodo de días a los que tendría derecho.

Del mismo modo, puede que la cobertura no sea inmediata, y deban cumplirse unos requisitos que cada aseguradora indicará con claridad en sus condiciones generales.